I migliori mutui di oggi e del domani

Con così tanti tipi di mutuo disponibili oggi, può essere difficile sapere quale è quello giusto per te. Ogni tipo di mutuo ha la sua serie di vantaggi e svantaggi, quindi è importante fare le tue ricerche prima di prendere una decisione.

 

In questo articolo, daremo un’occhiata ad alcuni dei tipi di mutuo più popolari e ti aiuteremo a decidere quale potrebbe essere giusto per te.

Quali sono i tipi di mutui oggi disponibili?

Secondo la finalità possiamo elencare sei diversi tipi di mutuo:

• mutuo prima casa;
• mutuo seconda casa;
• mutuo ristrutturazione;
• mutuo liquidità;
• surroga;
• rinegoziazione.

Le differenze tra queste tipologie di mutuo sono grandi, quindi per decidere il finanziamento più adatto a te è fondamentale valutare con attenzione il motivo per cui richiediamo un mutuo. Per esempio, l’acquisto della prima casa è un diritto per tutti i cittadini, per cui la legge prevede delle agevolazioni e detrazioni, che non sono invece applicate ai mutui richiesti per l’acquisto di una seconda casa.

Anche i requisiti per avere un mutuo prima casa sono diversi rispetto a quelli necessari per un mutuo seconda casa o per ristrutturazione. L’importo massimo erogabile in caso di mutuo prima casa può raggiungere fino all’80% del valore della proprietà (e in casi speciali anche fino al 100%), mentre per un mutuo seconda casa non può superare il 60-70% del valore della proprietà e nel mutuo per ristrutturazione di solito non si supera il 30%. Ad ogni modo, il valore di riferimento per l’erogazione del mutuo sarà quello inferiore tra il valore di contratto e quello di perizia.

Ancora più particolare è il caso di mutuo per liquidità: si tratta di un finanziamento che non prevede una scopo particolare e proprio per questo è soggetto a vincoli più restrittivi.

La surroga, invece, è il trasferimento di un mutuo già in corso dalla banca in cui è stato attivato in un’altra banca offerente condizioni migliorative.

Infine, la rinegoziazione, riguarda la modifica del contratto di mutuo, in accordo con la banca che lo ha concesso.

 

Mutui a tasso fisso e a tasso variabile, vantaggi e svantaggi

Possiamo identificare 2 tipologie principali di mutui secondo il criterio del tipo di tasso d’interesse:

• mutui a tasso fisso e
• mutui a tasso variabile

 

Entrambi hanno delle caratteristiche specifiche, e si contraddistinguono per vantaggi e svantaggi diversi.

I mutui a tasso fisso sono un tipo di mutuo a tasso d’interesse fisso, il che significa che le rate mensili rimarranno le stesse per tutta la vita del mutuo.

• Uno dei suoi principali vantaggi è che offre prevedibilità. Con questo tipo di mutuo, il tasso di interesse è bloccato, ciò significa che le tue rate mensili non aumenteranno mai. Questo può essere un grande vantaggio per i mutuatari che hanno un budget limitato.
• Un altro vantaggio è che offre stabilità. Questo tipo di mutuo non risente delle variazioni del mercato, il che significa che le tue rate saranno sempre le stesse. Non ci sono rischi.
• Uno dei principali svantaggi è che, di base, il tasso di interesse è spesso superiore rispetto a quello di un mutuo a tasso variabile.
• Se le condizioni di mercato migliorano non ci sono comunque possibilità che il tasso d’interesse scenda, poichè bloccato

 

I mutui a tasso variabile invece sono un tipo di mutuo per la casa in cui il tasso d’interesse non è fisso, ma fluttua con il mercato. Questo può essere un vantaggio o uno svantaggio, a seconda delle condizioni del mercato del momento.

• Un vantaggio è che i mutui a tasso variabile hanno spesso tassi di interesse inferiori rispetto ai mutui a tasso fisso, quindi possono farti risparmiare denaro a lungo termine.
• Un altro vantaggio è sempre sul risparmio, se le condizioni di mercato sono favorevoli, potresti finire per pagare meno interessi sul tuo prestito risparmiando ancora più soldi
• L’instabilità e il rischio sono uno svantaggio importante. Il tasso di interesse può aumentare o diminuire, ciò significa che le tue rate mensili potrebbero aumentare
• Se le condizioni di mercato non sono favorevoli, potresti finire per pagare più interessi sul tuo prestito rispetto a un mutuo a tasso fisso.

 

 

Come trovare il miglior tasso d’interesse per mutuo

Il modo migliore per scegliere il mutuo più conveniente? Confrontare sempre le proposte delle diverse banche, solo così puoi trovare il mutuo più economico che ti permetta comprare un immobile al tasso d’interesse più basso. Nel caso tu abbia già un mutuo attivo, è fondamentale individuare la surroga migliore e sostituire il tuo vecchio mutuo risparmiando sulle rate mensili.

Qual è però il miglior canale dove trovare le migliori proposte bancarie? Beh, noi consigliamo MutuiSupermarket.

MutuiSupermarket è una risorsa online affidabilissima. Il servizio offerto è davvero facile da utilizzare, ti consente confrontare i tassi di diversi istituti di credito in Italia in modo da farti risparmiare tempo e denaro.

 

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Migliori banche per mutuo

Ci sono molte cose da considerare quando si sceglie una banca per un mutuo. Alcune persone potrebbero semplicemente andare con la banca che hanno utilizzato in passato, mentre altri potrebbero cercare il miglior tasso di interesse. Tuttavia, ci sono anche altri fattori da considerare, come le commissioni associate al mutuo e il servizio clienti della banca. In questo paragrafo parleremo di alcune delle migliori banche per mutui in Italia.

Una delle migliori banche per mutui in Italia è Banca Popolare dell’Emilia Romagna. Questa banca offre tassi di interesse competitivi e commissioni basse. Hanno anche una buona reputazione per il servizio clienti.

Un’altra buona opzione è Banca Monte dei Paschi di Siena. Anche questa banca offre buoni tassi di interesse e commissioni non elevate. Inoltre ha una lunga storia nel fornire i clienti di un servizio di qualità.

Un fattore importante da considerare quando si sceglie una banca è il tipo di mutuo che si desidera. Se stai cercando un mutuo a tasso fisso, allora Banca Popolare dell’Emilia Romagna è una buona opzione. Se stai cercando un mutuo a tasso variabile, allora Banca Monte dei Paschi di Siena è adatta a te.

Ma mai scegliere un mutuo senza prima aver confrotato tutte le opzioni. Puoi farlo ora gratis e senza impegno direttamente online cliccando il banner qui sotto.

 

Quali sono i migliori mutui del domani?

Secondo uno studio effettuato da economisti francesi una buona scommessa é optare per i seguenti istituti di credito:

Simulazione su dipendente di 30 anni, residente a Roma, reddito 2.300 euro mensili, importo mutuo 100.000 euro, valore immobile 180.000 euro, durata mutuo 30 anni.

Intesa San Paolo (Variabile)  300€/mese

Credem (Fisso) 360€/mese

Banco BPM (Fisso) 348€/Mese

ING (Fisso) 348€/Mese

Ma ricorda confronta sempre le offerte degli istituti di credito per trovare il miglior mutuo.